，直接了解顧客的需求，直接給予顧客某些方麵的滿足，因此金融營銷的所有員工在與顧客接觸的過程中，要借助一定的營銷技巧讓顧客了解金融產品所有的品質和潛在服務，在滿足顧客需求時，把新的金融產品推銷給自己的客戶。
（五）注重客戶關係管理
金融產品與一般產品的消費時效不同。現實生活中金融服務產品消費持續性很長。顧客在選擇某個金融企業提供的服務，往往較多地考慮該金融企業的服務質量、信譽與能力、環境地點的方便，一旦雙方建立關係，通常不會改變。為了長期滿足現有顧客的需求，鞏固金融產品營銷的這種關係，金融企業應非常重視客戶關係管理，使客戶與本企業建立成一種穩定長久的合作夥伴關係，而不僅僅是一種交換關係。此外，金融業應加強對客戶了解，避免因客戶經濟狀況嚴重惡化或誠信出現危機而引發金融服務風險。
（六）風險性強，後果破壞力大
金融企業從事的貨幣的是營銷活動，如信貸、投資、保險等業務。由於存利率、彙率變動、償貸付息等因素，因而金融產品的營銷風險時刻存在。從市場營銷的角度看，金融產品的營銷存在價格風險、業務量風險、信用風險等三大特點。若彙率、利率、國家財政政策出現較大波動時，客戶信用滑波，將誘發金融風險。輕則企業 倒閉，儲戶利益受損；重則引起社會混亂，國家經注陷入困境。因此，金融企業獨特的任務之一，就是積極防範營銷風險，保持收益與風險的均衡。
（七）直接渠道
金融市場產品營銷的生產與消費的不可分割性，使得金融營銷不同於一般產品營銷那樣，由專門的中間商來承擔銷售任務和內容，而必須依賴自己的分支機構和自已的營銷人員進行直接銷售。並且為顧客服務過程中因地、因時、因人地自然而然地向顧客介紹新的產品。因此，營銷人員的作用和對營銷的管理比一般產品的營銷更為重要。
第二節 金融產品營銷的作用
營銷其實是企業文化的一個具體表現形態，企業文化潛移默化的營銷表現到了企業的各個方麵，包括最一線的市場營銷上。市場營銷反過來說也促進了企業文化的完善，市場營銷過程中出現的問題和得出的結論都促進了企業文化的更新和完善。市場營銷對企業文化的另一個作用表現在認知價值上，讓公司全員更深刻地認識到顧客需求才是真正的價值驅動力，把市場營銷的顧客需求深層次作用，傳達到了企業的各個部門，如研發、生產、售後服務、品質監控等方麵促進了企業的良性循環和健康發展。
在實際營銷中，金融產品營銷的作用可概括以下幾點：
一、金融產品營銷有利於金融機構樹立良好的企業形象
由於金融產品的無形性，產品的推出和推廣都必須通過各種營銷手段來宣傳。在營銷的過程中，金融企業會根據自己的產品特點，運用簡潔的語言和深動畫麵，把企業產品信息及服務向消費者展示，達到營銷的目的。從而提升企業形象和品牌在人們心目中的印象和地位。
二、金融產品營銷有處於金融機構建立穩定的客戶關係
金融營銷產品活動的開展，引導顧客對產品的認可和確立，若通過關係營銷，將為企業培養一批忠誠的客戶，從而建立起穩定的客戶關係，成為企業的主要利潤來源。
三、金融產品營銷有利於金融機構把握市場時機
金融產品的營銷會對市場進行調研和分析，使金融企業能及時了解市場發展的動向和趨勢，便於企業把握市場的機遇。正確有應對市場中的不利因素，避免金融企業的風險，同時對有利的條件，能做到充分利用，使企業不斷穩步發展。
四、金融產品營銷是金融機構管理體係中重要的管理層
任何企業的產品營銷都將是企業管理的重要對象，產品營銷的成功與否直接關係到企業的成長與發展。現代金融機構的管理體係一般由四個係統組成：
（一）組織目標係統
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主要對金融企業產品的增加減少、銷售、服務、顧客種類、市場占有率等進行策劃和營銷。
（二）外部環境分析係統
即對影響金融企業正常營銷的因素，主要因素有政策法規因素、外彙管製因素、競爭因素、通貨膨脹等。
（三）機構發展與控製係統
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