【五、“寶寶”理財：雖然不懂我，但你或許在用】
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“寶寶”理財產品，大家都熟悉，常見的有餘額寶、理財寶等。指從淘寶發端、以“寶”冠尾的現金管理類理財產品。把工資扔裡麵，每天都會有塊兒八毛的利息。
利息不算多，但總比閒擱著強，所以，“寶寶”受萬人膜拜，也是應該的。
其實，“寶寶”理財並不是什麼新發明，它是一種貨幣基金，曆史相當悠久。
下麵就來聊一聊：
貨幣基金究竟是什麼？
一、啥叫貨幣基金
前麵咱們說了基金，人人都愛，它們的主要作用就是：拿人錢財，替人發財！
大家把買菜錢湊到一起，交給基金機構。
基金機構拿這些錢去投資，比如炒股。
等賺到了錢，再分給大家。
但基金也分很多種，風險和收益也不一樣。
而相比其他基金，貨幣基金就有點弱。
它一點兒風險也不敢承擔，最愛投資國債。要想靠這賺大錢，根本不可能。
買這種基金，和存銀行沒啥區別，所以擱以前，貨幣基金沒啥知名度。
忽然有一天，在“寶寶”理財產品的帶領下，貨幣基金逆襲了！
沒啥風險，收益還高！
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那它是怎麼做到的呢？
法寶一：提現快
話說“寶寶”理財，不過是貨幣基金的一種，為啥名氣那麼大，人人都喜歡？
一般來說，貨幣基金有自己的規矩，今天申請提現，明天才能到賬，這就叫T+1。
但用“寶寶”理財，提現一秒搞定，當天提當天取，這就叫T+0。
憑啥這麼快？
因為錢是“寶寶”墊付的！
法寶二：收益提高了
前麵說了，原先的貨幣基金愛投資國債，這賺不到啥錢，當然利息也沒多少。
現在靠著網紅效應，一下吸引了好多粉絲。貨幣基金的錢變多了，怎麼用？
放銀行啊！
這麼多錢一下放銀行，銀行當然也樂意，於是雙方就會商定一個利率，這比咱老百姓的錢存銀行利率高得多！
這叫同業存單。當然，具體的過程複雜得多。
這麼牛的事兒，有啥問題呢？接下來就來看看貨幣基金的不足之處。
二、貨幣基金也是把雙刃劍
問題一：中小企業“躺槍”了
表麵上看，銀行被貨幣基金掐著，要提高利息，才能拿到存款。
可實際上，它們還是好朋友，全靠銀行把這些錢用更高的利率貸出去，才能帶動整個鏈條。
這貌似也沒啥不好，可仔細一想：
理財大媽要收益！貨幣基金要收益！銀行也要賺利息！
這麼多錢從哪兒來？去薅企業的羊毛。
這還不算完，市場上有很多貨幣基金，收益也各不相同。
銀行拿著A的錢，去買B的貨幣基金，居然還有差價賺。
同樣，市場上也有很多銀行，貨幣基金把這些錢，再存到利率更高的銀行裡，它也有差價賺，如此一來……
這點錢被金融機構“賺來賺去”，叫
。人人都賺錢，最後總得找個接盤俠，找誰呢？當然還是企業！
越小的企業貸款越貴、越難，所以最後的接盤俠，往往是最困難的公司。
企業黃了，職工能有好日子過？
所以貨幣基金讓理財大媽賺利息，買單的其實是打工仔。
貨幣基金是好東西，但如果它發展過速、不受約束，就可能會變成金融之癌，損害實體經濟。
問題二：“寶寶”也有風險
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