限、不同幣種、不同投資市場和不同風險層次的投資工具中，需要根據不同客戶對產品配置的需求，更能達到合理分散風險、把握投資機會、財富保值增值的目標。
若以風險程度的不同來劃分，可將資產配置劃分為保守型、穩健型、進取型三大類。保守型配置，由銀行儲蓄、貨幣型基金、分紅型保險等組成；穩健型配置，由銀行理財產品、保本型基金、萬能型保險等組成；進取型配置，由偏股型基金、混合型基金、投資聯結型保險等組成。
若以投資幣種和市場來劃分，更有美元、澳元、歐元、港幣等理財產品和QDII基金可供選擇。
另外，作為資產配置的一部分，個人投資者也不應忽視黃金這一投資品種，無論是出於資產保值還是投資的目的，都可以將黃金作為資產配置的考慮對象。像工行的紙黃金、實物黃金和黃金回購業務的展開，也為廣大投資者提供了一個很好的投資平台。
理財鏈接
在如此多的選擇前提下，再配合以理財師的專業眼光和科學分析，為投資者精選各種投資工具的具體品種，讓你盡享資產配置的好處與優勢。
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轉移風險，不妨試試萬能險
經典提示
為了防範風險、確保安全，人類已經充分調動自己的大腦，製造出許多東西。在投資領域，也同樣如此，比如保險。
理財困惑
張先生為其剛出生的寶寶陽陽（0歲，男性）投保萬能型保險，及附加萬能額外給付的重大疾病保險。每期交保險費6000元，連續交費20年，保單年度初交費；投保時選擇主險基本保險金額5萬元，附加險基本保險金額10萬元；在陽陽接受教育期間，張先生可以選擇部分領取個人賬戶價值，作為陽陽的教育基金；從陽陽18周歲起，張先生可以選擇調高主險的保障額度至10萬元，滿足增長的保障需求。假定結算利率處於中等水平情況：
陽陽15歲將擁有143806元的賬戶價值，可以選擇部分領取，作為陽陽的教育基金。如果一直不領取，那麼到陽陽50歲的保單周年日，賬戶價值約為1041293元。
理財智慧
在這個世界上，趨利避害是人的天性，但做任何事情都會有風險，雖然在利益特別高的情況下，仍然有不少人想去搏一搏，但這並不表明他們不懼怕風險。
在現實生活中，許多人似乎對保險並不感興趣，一些人認為保險沒什麼用，把錢投在保險上不值得，尤其是很多投資人，更認為保險的收益太低，他們寧可把資金投在風險相對高的股票、債券等項目上。然而，保險的作用不是他們想象的那樣毫無益處，事實上，很多精明的投資者恰恰喜歡保險，因為保險是風險轉移的最佳手段之一。
買保險就是把自己的風險轉移出去，而接受風險的機構就是保險公司。公司集中大量風險之後，運用概率論和大數法則等數學方法，去預測風險概率、損失概率，掌握風險發生、發展的規律，化偶然為必然，化不定為固定，為眾多顧慮重重的人提供了保障。
當然，轉移風險並非真正排除了風險事故，而是讓投保人藉助眾人的財力，對自己的損失進行彌補，幫助他排憂解難。一些自然災害、意外事故造成的經濟損失一般都是巨大的，是受災個人無法應付和承受的。而你如果能把個人的巨額損失分散給眾人，那麼風險就會變得很小。
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