第四章
玩轉儲蓄，存下人生的第一桶金
儲蓄未必能成富翁，不儲蓄一定成不了富翁
經典提示
儲蓄是最傳統最大眾化的投資理財方式，也是人們抵禦意外風險的最基本保障。
理財困惑
張瑩很不喜歡儲蓄，原因是她現在錢少，不需要儲蓄。李麗不喜歡儲蓄，是因為儲蓄要受到限製，不能很好地享受生活。萬方也不喜歡儲蓄，她覺得儲蓄的利息沒有通貨膨脹的速度快，儲蓄不劃算……儲蓄真的那麼讓人討厭嗎？有沒有一個可以規避上麵幾點的儲蓄好方法呢？
本章節來源於𝑜𝑜𝑝.𝑡𝑤
理財智慧
1.投資大比拚，儲蓄未必能成富翁
如果你現在有20萬元的現金類資產，假設你的年投資收益為15%，實現翻番達到40萬元需要多少年？按照複利72法則本金翻一番所需時間（年）=72÷年收益（不計百分號）。目前通過正常投資途徑實現翻番目標所需要的時間有以下幾種：
（1）儲蓄。假設一年期的定期存款利率為1.75%，假設利率保持不變，則本金翻一番所需時間：72÷1.75=41.14年。
（2）開放式基金。當前開放式基金的業績雖然良莠不齊，但也有諸多業績優秀的基金，如果選擇一隻好的基金，其回報率為8%，則本金翻一番所需的時間：72÷8=9年。
（3）國債。因為國債很少有一年期的，所以我們以加息後的三年期憑證式國債計算，利率為3.8%，本金翻一番所需的時間：72÷3.8=18.94年。
（4）人民幣理財。除了股份製銀行外，目前各國有專業銀行也都不定期推出人民幣理財產品，一年期產品的年收益大概在4%，本金翻一番所需的時間：72÷4=18年。
（5）貨幣基金。貨幣基金的年平均收益率一般為3%左右，本金翻一番需要的時間則為：72÷3=24年。
（6）信託。時下信託產品非常熱銷，年利率大約為8%，購買信託產品，本金翻一番所需的時間：72÷8=9年。
可見，銀行儲蓄翻番的時間最長，需要41年！因此，要想實現家財的增值，就要轉變傳統的“有錢隻存銀行”的老觀念，根據自己的風險承受能力，盡量選擇收益高的理財產品。
2.巧用儲蓄，儲蓄是投資本錢的源泉
生活中，很多人理財的第一步是選擇儲蓄。有錢就存在銀行是老百姓最原始的理財方式，即使在理財形式多樣的今天，銀行存款仍然是最大眾、最保險的理財方式。但許多人忽視了合理儲蓄在投資中的重要性，錯誤地認為隻要做好投資，儲蓄與否並不重要。其實，儲蓄是投資之本，尤其是對於薪水族來說更是如此。
有些人往往錯誤地希望“等我收入夠多，一切便能改善”。事實上，我們的生活品質是和收入同步提高的。你賺得愈多，需要也愈多，花費也相應地愈多。不儲蓄的人，即使收入很高，也很難擁有一筆屬於自己的財富。其次，儲蓄就是付錢給自己。有一些人會付錢給別人，卻不會付錢給自己。賺錢是為了今天的生存，儲蓄卻是為了明天的生活和創業。
倘若我們可以將每個月收入的10%撥到另一個賬戶上，把這筆錢當作自己的投資資金，然後利用這10%達到緻富的目標，利用其他90%來支付其他的費用。也許，你會認為自己每月收入的10%是一個很小的數目，可當你持之以恆地堅持一段時間之後，你將會有意想不到的收穫。
3.如何建立合理的儲蓄規劃
（1）改變儲蓄習慣，採用強迫儲蓄的方式。很多人的儲蓄習慣是：收入—支出=儲蓄。由於支出的隨意性，往往會導緻儲蓄結果與預期背道而馳。對於這些人而言，應當把算式換作：支出=收入—儲蓄，用強迫儲蓄的方式，將一部分資金先存儲起來，為將來的投資準備好糧草。
（2）早還貸款早投資。當然如果投資收益能高過貸款利息就另當別論了。
養成儲蓄的習慣
。費經的資投開展蓄積有擁早越，產財的累積到得早越會就你，蓄儲早越，遲宜不早宜蓄儲
。額出取次每加增，後之月個三。中戶賬款存的立開新你入存元005是或元002、元001出取中）包錢或（戶賬資工的你從期定。戶門個換資工為期定）3（
。性意隨的款存取支前提你礙阻能可有是倒這，些煩麻對相現取是二，資投早及你助幫以可具工些這是一。具工的蓄儲為作合適更具工的資投額定期定以可些這險連投、金基式放開，說來性取支易的款存期活起比相。要重很也式方的蓄儲，力努於大擇選）4（
。轉互動自戶賬款存期定是就也，務服存轉定約動自行銀用利以可你。費浪種一的源資產財己自對是也且而，入收的小不筆一失損會但不，裡卡資工在放存間時長錢將，言而族班上於對。值增能也錢小，來起動卡資工讓）5（
接鏈財理
。慣習蓄儲的好良成養該應都人個一每，端開好良的累積富財是才劃規蓄儲的理合訂製並，蓄儲會學
覺大睡資工讓別，卡資工活盤
示提典經
。式方效有個一的金資約節是也，性能功多的卡資工現實
惑困財理
。活盤”錢睡“些這把要你是提前，用作點揮發長增濟經的你為會也錢些這，錢的碎碎零零些那裡卡了看小別萬千你。”錢睡“成變金資的己自讓中之形無，”櫃險保“個這行銀在待能隻金資的完用沒裡卡，用隨取隨錢的裡卡資工把隻，忙作工時平家大。片卡的略忽常常又卻過不悉熟再家大張一，卡資工
。”品產財理的%02+款存期活%03+款存期定%05“即，”式程方財理金黃“用運是訣秘的卡資工理打生先馬
能很是還，財理例比按靠依是但，限有資工月個每然雖。章文做上流節從能隻，源開難很下況情前目是但，流節源開靠錢賺，為認生先馬
