【6. 網商銀行：阿裡下的“金蛋”】
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2014年，馬雲開始正式向銀行領域進攻了。2014年9月29日，中國銀監會下發通知，同意在浙江省杭州市籌建浙江網商銀行。浙江網商銀行是由阿裡旗下的浙江螞蟻小微金融服務集團、上海複星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司共同開發經營的。網商銀行是馬雲在“退休”後的又一力作，在支付寶和餘額寶的基礎上，馬雲終於帶著他的小夥伴們向“銀行”下手了。
微商銀行的股權情況為：浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司以占公司總股本30%成為第一大股東；上海複星工業技術發展有限公司以占公司總股本25%成為第二大股東；萬向三農集團有限公司以占公司總股本18%成為第三大股東；寧波市金潤資產經營有限公司以占公司總股本16%成為第四大股東；剩餘11%股份的股東暫未定。根據股權構成的情況我們可以看出來，網商銀行其實就是阿裡巴巴下的一隻“金蛋”。
這次馬雲是要打造一個全流程網絡經營模式的銀行。“網商”這個名稱是有一些特殊含義的。“我們申報的銀行名稱叫做網商銀行，即互聯網商業銀行，我們期望能用互聯網的技術、互聯網的理念，尤其是互聯網的信用，去提供適合小微企業和草根消費者的金融服務。”浙江螞蟻小微金融服務集團某負責人說。螞蟻小微金融服務集團副總裁俞勝法在網商銀行的籌備階段就曾經說過，“希望該民營銀行做全流程網絡經營模式，無物理網點。由此，很多具體流程跟現有銀行不一樣，需要突破的地方很多，在籌備期間將跟監管層積極溝通。網商銀行的特色是什麼呢？簡言之，網商銀行是以互聯網為主要手段和工具，進行全網絡化運營，提供網絡特色、適合網絡操作、結構相對簡單的金融服務和產品。”
網商銀行采取“小存小貸”的業務模式，其麵對的客戶群體是電商平台上的小微企業和個人消費者。具體的說，就是提供20萬元以下的個人存款產品和500萬元以下的貸款產品。此外，還對產品有比例問題、單戶總額要求。這將是一家全部依靠互聯網線上模式進行小額存貸的銀行。
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阿裡巴巴在發展了支付寶11年之後，終於開始踏足銀行領域。但是網商銀行又區別於傳統的國有商業銀行和私有銀行，其經營有兩個特色：第一，小存小貸模式設置了存貸款數額上限，符合差異化經營導向；第二，使用網絡銀行模式，利用互聯網技術來開展銀行業務，其客戶大部分來自電商。
說起來，阿裡巴巴還是一家互聯網公司，就連銀行也是在網絡上開辦，大家會看到一家沒有任何櫃台和營業廳的銀行。當時，阿裡巴巴已經開展阿裡小貸服務4年了，在這4年中，阿裡巴巴積累了寶貴的核心技術、風控模式、管理經驗、對客戶的服務經驗等，這些都將運用到網商銀行的運作中去。
當然，作為第一個“吃螃蟹”的，網商銀行在籌建的時候還是麵臨了重重的困難。第一個難點就是按照現行銀行業監管規則，商業銀行必須具備線下實體網點，向客戶提供麵對麵的金融服務，以控製風險。但是，網商銀行是一家互聯網銀行，擺脫實體網點和“麵簽”限製，做一家純粹的互聯網銀行是一大難題，也成為了整個金融業的一個關注點。
在2014年9月28日召開的“螞蟻金服”分享會上，網商銀行籌備組負責人俞勝法明確表示，純網絡銀行沒有實體網點，無法和客戶進行麵對麵交流。同時表示針對此問題，籌備組正在與監管部門加緊溝通，且相信監管部門會在互聯網金融創新方麵有更大的支持。同時“螞蟻金服”首席執行官彭蕾也表示，金融創新也是存在風險的，因此“螞蟻金服”的經營方針包括“穩妥創新、擁抱監管”，公司通過與監管部門的溝通，使公司調整到最佳的狀態，改變過去天馬行空的創新風格。
最終在多方努力下，2014年9月29日，銀監會發布公告顯示，批準籌建浙江網商銀行，其注冊資本金在30億—40億元。
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