銀行短信彈出來的時候，陳凡剛算完合作社這個月的現金流水。
短信很短，就一行字：
【江城銀行】尊敬的客戶，您尾號8876的對公賬戶交易異常，已觸發風控預警。請於三個工作日內攜帶相關資料前往開戶行核實，逾期賬戶可能被限製非櫃麵交易功能。
陳凡盯著那條短信，看了三秒。
然後他抬起頭，看向坐在對麵的安然。
安然今天穿了一身深灰色的職業套裝，頭發挽在腦後，露出光潔的額頭。她麵前擺著一台筆記本電腦，屏幕上顯示著合作社共管賬戶的流水分析圖表。
“看到了？”安然問。
“看到了。”陳凡把手機推過去，“觸發風控預警。什麼意思？”
“意思是，你們這個賬戶，這個月的資金流水模式和以前不一樣。”安然調出圖表，指著上麵的曲線，“你看，以前合作社的資金流向很規律——上遊鋼廠、造紙廠的貨款進來，下遊成員站點的采購款出去，中間還有一些零散的運營支出。進出賬的時間、金額，都有明顯的周期性和匹配性。”
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她又調出另一個圖表：“但這個月，尤其是最近一周，賬戶的資金流水變了。大額資金頻繁進出，而且時間間隔很短，有些甚至同一天既有大額進賬，又有大額出賬。最可疑的是昨天——上午有一筆二十八萬六的貨款進來，下午就有一筆三十萬的款轉出去，收款方是‘江城鑫發拆車場’。”
陳凡點頭：“那是付給王大力的貨款。我們跟他簽了現款日結的協議。”
“我知道。”安然說，“但銀行不知道。銀行的風控係統隻看數據模式。一個對公賬戶，突然開始頻繁進行大額、短周期的資金劃轉，尤其是轉給一個之前沒有交易記錄的上下遊——這在係統看來，就很像洗錢的典型特征：快進快出，交易對手分散。”
她頓了頓：“更麻煩的是，你們合作社的賬戶，本身就有‘非法集資’的嫌疑記錄——雖然上次經偵調查沒發現問題，但銀行係統裡已經留了標記。現在又出現這種異常流水，風控部門當然會警惕。”
陳凡靠在椅背上，閉上眼睛。
辦公室裡很安靜，隻能聽到空調出風口的嗡嗡聲。
過了大概一分鐘，他睜開眼。
“最壞的結果是什麼？”
“賬戶被暫停非櫃麵交易功能。”安然說得很直接，“也就是說，網上銀行、手機銀行、POS機刷卡、跨行轉賬，全部不能用。所有的資金進出，隻能去櫃台辦理，而且要提供詳細的交易背景材料。”
“那合作社的業務就癱瘓了。”陳凡說，“四十多個成員站點，每天都有貨款要結算。如果每一筆都要跑銀行櫃台，財務人員累死也辦不完。而且王大力那邊，現款日結的承諾就作廢了。”
“我知道。”安然看著他，“所以我今天來，就是給你提個醒——合作社現在的擴張模式，對現金流的壓力太大了。”
她調出另一份文件。
“我幫你們算了一筆賬。”她說，“按照你們現在的發展速度——城西站點剛開，王大力那邊的貨每天要結，加上原有四十多個站點的正常結算——合作社每個月的資金周轉量，已經超過八百萬。而你們的共管賬戶裡，現在隻有四百多萬。”
她指著屏幕上的數字：“四百多萬，要支撐八百萬的周轉，意味著你們的資金鏈一直處在緊繃狀態。一旦有任何一筆大額款項延遲到賬，或者像現在這樣賬戶被限製，整個鏈條就可能斷裂。”
陳凡沒說話。
他站起身，走到窗前。
樓下院子裡，工人們正在卸貨。虎哥在指揮，李強在幫忙，一切都井然有序。那輛深綠色的“流動合作社”停在角落裡，車廂上“輪回資源”幾個字在陽光下閃閃發亮。
看起來，欣欣向榮。
但安然說的對——這根弦，繃得太緊了。
“安總，”陳凡轉身，“你有辦法嗎？”
“有，但要看你怎麼選。”安然合上電腦，“第一條路，收縮。暫停城西的擴張，減少王大力的供貨量，把資金周轉量降下來。這樣銀行的風控警報自然會解除，賬戶也能恢複正常。但代價是，合作社的發展速度會慢下來，可能錯過現在這個窗口期。”
“第二條路呢？”
“第二條路，”安然頓了頓，“擁抱資本。”
她從公文包裡拿出一份文件，放在桌上。
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