本不需要理財。”這是一個很錯誤的觀點，因為理財不是從有錢的時候開始的，而是在沒有錢的時候就要養成良好的理財習慣，這樣才能讓你慢慢變得有錢。俗話說：“你不理財，財不理你。”就是這個道理，因此，千萬不要把這個邏輯順序顛倒了。
舉個很簡單的例子，如果你每月賺1000元錢，每個月拿出100元做基金定投，一個月投100元，從20歲一定投到60歲，在這40年裡，你猜猜這筆錢最終會變成多少錢？答案是623062元。如果你從30歲開始做這樣的投資，到了60歲時，這筆錢會變成22萬元；如果你從40歲才開始做這樣的投資，那麼這筆錢隻會變成7萬元；如果你從50歲開始做這樣的投資，到了60歲，你隻能得到2萬。由此可見，投資屬於長跑運動，越到後麵勁越足。所以，投資要從年輕時候開始，要從現在開始。
說到投資，你不妨把家裡的錢分成三份，進行分散性投資。這三份分別是：應急錢，保命錢，閑錢。應急錢是指為了應付你突然失去工作，父母生病，家裡發生了意外事件，這筆錢隻能放在銀行裡做活期存款，或進行短期的定期儲蓄，這筆錢至少應保證你家庭三個月到半年的生活開支；保命錢是指能夠保證家庭生活一到兩年的生活費，這筆錢可以用於購買國債，或購買儲蓄型保險、債券型基金、保本型基金；閑錢是指放三到五年不用的錢，這筆錢可以用於購買股票、股票型基金、混合型基金等等。
劉先生與童女士裸婚了，劉先生每月工資8000元，童女士每月3000元，婚後住在劉先生父母的老房子裡。婚後不久，他們的孩子出生了，孩子每月開銷1500元，家裡日常開銷支出每月1500元。因6年後，孩子要上學，需要一筆費用，而且他們5年後還打算買一套房子，首付大概20萬元。目前他們手裡隻有2萬存款，針對他們現有的資產情況，根據上麵所說的將所有錢分成三份，我們分析如下：
（1）目前存款為2萬元，還有每個月結餘8000+3000-1500-1500=8000元。
（2）他們想要的：5年後有一筆孩子的教育費，5年後需要攢20萬用於房子首付。
針對他們的需要，我們可以製定一個理財方案：
（1）把2萬元存款用於購買債券、債券基金、保本型基金等，以戰勝通貨膨脹。同時，每個月強製存儲2000元，以備不時之需。
（2）把每個月結餘的6000元用來做基金定投，以指數型基金為最佳，如果每年能取得10%的收益，那麼5年後將變成50多萬。這筆錢可以用於購房和孩子的教育費用。
在理財方麵，把所有的金錢分成三份是一種籠統的理財觀念。具體到女性不同的年齡階段，也有不同的理財方法。
在20歲左右時，女人剛進入職場，這個時候，應該養成良好的花錢習慣，有計劃地定期存儲，這是理財的重點。因為資歷尚淺，而且收入不多，但精力充沛，因此，應將收入中的一部分存入銀行，還可以選擇信譽好、收益穩定的優質基金。
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在26～30歲這個階段，很多女性開始步入戀愛期，正在為愛築巢，隨著家庭收入及成員的增加，女人應該規劃生活。在消費習慣上有一個很大的變化，女人應該堅決摒棄月光族的不良生活習慣，投資策略也應由激進變為“攻守兼備”。這個階段可以選擇壽險投資、投資激進型基金。
在30～35歲這個階段，隨著收入的增多，壓力也開始變大，女人的身體狀況也開始走下坡路。因此，這個時候應該考慮健康醫療方麵、子女教育、退休養老等方麵的理財投資。比如，可以參加銀行的教育儲蓄，購買醫療保險等。
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