【第55章 銀號轉機】
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義順銀號改組半年後的第一個月，何雨柱去銀號聽陳國華彙報月度財務。
銀號門麵還是那間小鋪麵，但裡麵煥然一新。櫃台重新刷了漆，牆上掛著信貸審批製度和風險管理製度，兩個夥計穿統一白襯衫站在櫃台後麵精神抖擻。
何雨柱進去的時候，一個夥計正在給附近開雜貨鋪的小商家辦貸款。貸了五千塊用貨物做抵押，填了一張表夥計審核抵押物十分鐘就辦好。
"義順辦事真快。"雜貨鋪老板拿著錢笑著說，"以前去其他銀號貸五千要等三天還要托關係。"
"以後急用錢還來找義順。"夥計笑著說。
雜貨鋪老板走後何雨柱問："現在每天辦多少筆貸款？"
"平均五六筆，多的時候八九筆。都是附近小商家，貸幾千到一兩萬，用貨物或店麵做抵押。"
何雨柱點點頭進了裡間辦公室。陳國華正在看報表。
"何老板來了，這個月報表出來了你看看。"
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何雨柱接過報表一條一條看。存款八十二萬，比上月增八萬。貸款客戶一百零三個，比上月增十二個。月淨利潤九千二百，比上月增一千五。壞賬率2.1%，比上月降0.3%。
何雨柱放下報表看著陳國華："不錯。"
"不止不錯。"陳國華臉上帶著得意，"半年前收購義順時存款隻有二十萬客戶隻有幾十個還在虧損。現在存款八十二萬客戶一百零三月盈利九千二壞賬率2.1%。這個速度比我預期快多了。"
"小商家貸款策略見效了。"
"見效了。附近小商家都知道急用錢找義順。手續簡單審批快利息合理。其他銀號不願做的小單我們做，其他銀號看不起的小商家我們服務。現在小商家圈子裡義順口碑起來了。"
何雨柱點點頭。他知道這一步走對了。大銀行看不上的小商家恰恰是義順的機會。半年從空殼做到存款八十二萬客戶一百零三月盈利九千二，在香港華資小銀號裡算發展很快的了。
"何老板，我有個想法。"
"你說。"
"義順現在業務走上正軌了，存款客戶利潤都穩步增長。"陳國華說，"我想可以開第二家分行，選在旺角或油麻地，那邊小商家多貸款需求大。開了分行業務可以翻倍。"
何雨柱沒立刻回答，想了一會兒說："陳先生，我不同意開分行。"
陳國華愣了一下："為什麼？"
"根基還不穩。"何雨柱說，"義順業務雖走上正軌但才半年，客戶不夠穩定團隊不夠成熟製度還需完善。現在開分行等於把有限資金人力分散到兩個地方，兩邊都做不好。"
"可是——"
"開分行不難租鋪麵雇人就能開，但開好很難。"何雨柱說，"義順現在的優勢是手續簡單審批快服務好，靠的是團隊和製度。如果開分行新團隊要培訓新製度要建立新客戶要積累，過程中義順優勢可能丟失。先把這一家做好，做到存款兩百萬客戶三百月淨利潤三萬以上團隊成熟製度完善口碑穩定，再開分行水到渠成。現在開太急了。"
陳國華想了半天點點頭："你說得對，是我太急了。"
"不是你急，是義順發展太快你覺得可以擴張了。但快不等於穩。我們要的是穩不是快。"
陳國華雖有點失望但尊重何雨柱的決定。他知道根基不穩時擴張是銀行最大風險，很多小銀號就是擴張太快資金鏈斷裂最後倒閉的。
"對了，梁先生那邊海味乾貨出口業務怎麼樣了？"
"正軌了。"陳國華說，"每月通過怡和出口銷售額十幾萬，怡和拿5%到7%傭金我們拿利潤，每月賺一兩萬。"
"不錯。譚府生意加義順盈利加海味乾貨利潤，每月現金流三四萬。"
"對，現金流很充裕。"
何雨柱點點頭沒說話。他在想現金流充裕是好事，但錢放賬上不生錢是浪費。他需要把錢投到能生錢的地方。義順就是能生錢的地方，但現在規模還小吸收存款能力有限。他需要更大的平台。
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