。而到了教育周期的中後期，則需要相應調整理財規劃中的積極類產品與保守類產品的比例，讓其與所處的階段相適應，以獲取穩定的收益為主。
根據孩子的不同年齡段，我們可以做以下教育理財規劃。
第一階段：出生~上學階段。由於這個時候，你有較多時間並能承擔較高的風險，因此組合可以是100%增長型股份。
第二階段：孩子6~13歲時。這個階段你應該考慮一些較謹慎的選擇，例如持有70%藍籌股以及30%債券。
第三階段：孩子14~18歲時。如果想使資金獲得持續性增長，又希望免受市場波動的影響，那麼可以考慮持有30%債券、20%股票以及50%貨幣市場基金。
第四階段：孩子升讀大學。孩子一旦進入大學，你可能需要比較大額的流動資金。要達到這目的，你可考慮將大部分投資放到較安全的市場，例如貨幣市場基金。
【理財專家提醒】
孩子的教育投資將是一個長期的、投入巨大的係統工程，必須納入家庭理財長遠規劃之中，家長們應有足夠的心理準備，並且應該將子女教育投資作為家庭理財的“必修課”。
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3.積累教育資金的基本方法
現代父母對培養子女的要求愈來愈高，但是讓兒女成龍成鳳的代價可不便宜。麵對龐大的教育費用，隻要你把握及早準備的重要原則，可以根據個人的需要和偏好，選擇適合的存錢方法。
第一，努力工作增加收入。在沒生小孩之前，夫妻兩人要把握各種訓練和考證照的機會，以爭取升遷、換工作、兼差等增加收入的可能。利用定期存款賺利息，逐漸達成預定的目標。這個方法最簡單，但是必須考慮在利率低的時候，扣掉通貨膨脹，存款實際增加比例並不多，在存錢速度緩慢的情形下，一定要趁早規劃和執行才行。購買基金或其他投資、共同基金，可靠的共同基金每一年的報酬率在10%~15%，比定存高，也十分安全。
第二，避免風險，保證教育費用。和朋友一起經營一些比較有保證的生意，就可以快速累積資金，而且能應付臨時需要的大筆教育費用。（1）教育保險。投保子女教育保險，在不同的教育階段可以領到教育費等好處，而萬一保險期間內投保人（父或母）死亡，還能領到額外收入。額外收入是每一個家庭或多或少都會有的，如單位的各種獎金，業餘寫作的稿費，有獎儲蓄或各種彩票的中獎，親人遺產的繼承，親友饋贈，銀行存款利息等，金額從幾元、幾十元到上千元不等，不少家庭對固定收入的管理很認真，每月工資怎麼花，都要有計劃，但是對於額外收入的管理就很放鬆。
（2）教育儲蓄。教育儲蓄為零存整取定期儲蓄存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，每次存入金額須為50元的整倍數，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優惠幅度在25%以上。雖然教育儲蓄免稅，但收益率較低，且手續複雜，如果對象為小學四年級以上的在校學生，支取時必須提供所在學校出具的證明，證實存款人正在接受義務教育，並且存款具有限額，每一賬戶本金合計最高限額為2萬元。這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動性要求的家底。收益有保證，零存整取也可積少成多。
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（3）教育基金。有不少銀行和基金公司都針對教育理財需求推出了教育基金，比如光大銀行和泰信基金推出的基金創新理財品種——“陽光寶貝先行起跑”教育投資計劃，綜合考慮中國GDP增長速度及過去基金業的平均收益水平，按10%的年收益率來計算，定期定額投資。如果在孩子3歲時每個月投資500元購買該基金，到孩子進入大學時就可以擁有24萬元。雖然基金的整體收益可能遠遠不及證券投資，但它在時間上做到了分散投資，規避了部分證券市場的風險。此外，也可以嘗試多種基金組合在一起的投資方式，進可攻退可守。
第三，控製支出，適當投資。有了大筆收入，暫時沒有明確開銷，最好及時作為專項教育金存入銀行，根據家庭消費計劃，擇期儲蓄，如想要買東西，但暫時還沒時間或沒拿好主意，就把錢暫時存個定活兩便。因為手中有大筆的錢，平時花起來就隨便，就有可能將大錢變成小錢。
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