一本書讀懂投資理財學：從零開始學理財（升級版）
第十四章
教育理財規劃：有知識才有未來
孩子是我們的未來，父母總是希望能與孩子在一起，享受天倫之樂。但是在什麼都漲價的環境下，孩子出生後的費用、教育金等，往往讓人發愁。如果沒有提前做好準備，缺乏相關的規劃，事到臨頭就難免措手不及。尤其孩子的教育投資問題，將是一個長期的、投入巨大的係統工程。
更為重要的問題是，教育作為一種投資，是否能夠收回成本，也是需要仔細思量的。同樣一筆教育投資，產生的效果是不同的，好的規劃帶來好的效益，相反，盲目投資的結果必然導緻失敗。因此我們不能忽略教育理財規劃，無論是對孩子來說，還是對理財而言，合理的規劃都是極為重要的。
1.做好孩子的成長預算
把孩子從搖籃撫養到大學，是一項耗費巨大的工程。進行認真仔細的財務規劃為孩子在每個階段的成長做好準備，在充滿不確定性的現代社會是非常必要的。父母需要做的是把撫養孩子的費用分解安排到家庭日常預算中。要做到這點，需要在孩子出生前和出生後都要注意財務的細節，尤其是對初為父母者更需如此。以下的這些細節你都需要認真對待、計劃。
第一，清楚孩子降生之前父母的責任。在孩子降臨之前，滿懷期冀的父母就應該購買母親生產險或增加健康險，為孩子可能的殘疾或健康做好保障。在孕前的保單中把懷孕風險包括進去。查詢僱主的產假政策，弄清在產假期間是否有薪，以便做出相應的預算安排。同樣的，在懷孕之前，要為父母雙方購買人壽保險，不論是在家操持家務的一方，還是在外工作的一方。因為即使在家的一方並不掙錢養家，但他或她的死亡和由此導緻的孩子照顧費用都可能使家庭預算失去平衡。
第二，產後應儘早地把孩子納入家庭保險計劃。不要忘記，在孩子出生之後儘可能早地把新生兒納入家庭保健計劃。大部分的計劃都會有一個申請期，或者如果錯過規定的期限，你就不得不等一段時間。利用孩子的出生作為更新你的遺囑的契機，如果沒有立過遺囑的話，可以藉機擬寫你的第一份遺囑。中國人可能還沒有這個習慣，但隨著法律的日益健金，遺囑將是法製社會裡人生計劃的一個部分。因為你不能百分之一百地斷定你不會有變故，既然這樣，你就需要提前做出安排。你可以通過遺囑指定孩子的監護人和他們繼承遺產的託管人。
第三，趕快上戶口享受政策優惠。在孩子出生後，一定不要忘記儘快為孩子申請社會身份，也就是孩子的戶口。有些地區會為新生兒提供一些免稅政策或優惠照顧，甚至會給予相應的撫養補貼。
第四，孩子的育托。請保姆好，還是送託兒所好？這需要估算費用，同時要考慮社會治安、醫療保健等成本。實際上你不必為把孩子放進日托所而擔心，有研究表明，在規範的託兒所中成長的孩子與在家的孩子得到同樣周到的照顧。
第五，購買育兒用品。你需要對衝動的購買保持警惕，這是父母們最容易在財務上犯錯誤的地方。為避免在育兒用品上過度花費，精明的父母常到嬰兒用品專賣店購物。在這些專賣店裡可以議價，常常可以相對便宜的價格買到育兒用品。然而更好的辦法是，詢問朋友和親戚中是否有嬰兒傢具、設備和衣服等，他們往往樂於清除這些東西，並讓它們派上用場。
第六，家庭成員的形態與育兒安排。如果老人健在，可以將孩子托給老人照顧，這樣一方麵可以減輕年輕父母的壓力，同時也可以讓老人得到心理安慰，而不至於產生孤寂感，可謂一舉兩得。這種形式的家庭所帶來的三代同堂天倫之樂，是其他形態的家庭無法獲得的。但是如果父母行動不便，需要特別照顧，而子女又還太小，則不宜做這樣的安排。可以請保姆或將孩子送託兒所。
【理財專家提醒】
對於許多父母來說，生育和撫養孩子是最奇妙和最富於快樂的事，但是千萬不要忽略了做父母的艱難，要做到在經濟上沒有顧慮是一個不小的挑戰。
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