來他該如何安排自己的養老計劃呢？
我們先簡單地做一個養老預算：
按照現在的生活水平，一對普通的夫婦一年基本的生活消費在3萬元左右，如果生活條件再好一點的話，需要5萬元左右。那麼三十年退休之後要多少呢？
如果簡單地按每年消費遞增5%計算，那麼三十年後，這兩個數字分別是13萬元和20.5萬元。減去單位給他們上的養老保險，退休後每年大概5萬，每對夫婦每年要準備8萬元以上。
王先生從30歲開始每年拿出7000元來安排養老計劃。如果每年投資7000元，達到8%左右的年收益率，那麼30年後約有85.6萬元。可按照上麵的計算，每年花銷就有8萬元，所以這些錢十年就花光了。但是退休之後他們不能隻靠一點點社保養老金來生活。
但消費水平在逐年提高，收入水平也不可能永遠不變，如果逐年適當地增加對養老計劃的投入，情況就會大不一樣。
綜合考慮這些因素後，我們可以得到下麵的計算結果：
假設王先生從30歲就開始實施養老計劃，第一年投入的資金為7000元；以後每年遞增5%，按年收益率的8%來算，到60歲時擁有的金額就有150萬元，照這樣的理財計劃，王先生的晚年生活還是有保障的。
養老金的投資手段最好的選擇是國債，因為它安全。也許有人會質疑，國債的年收益率是不會達到8%的。但是計劃是按每年的消費有5%的上漲來計算的，所以目前3%的年收益率還是可以滿足的；基金也是不錯的選擇，儘管目前基金的表現有的很出色，但它的盈利能力始終建立在股市的基礎上，風險較大，所以隻把它列為第二位。另外，養老金保險也不失為一個可靠的選擇，但是需要仔細甄別保險中的陷阱。
理財智慧
在規劃養老計劃時應遵循以下原則：
1.量入為出
隻有養成良好的儲蓄習慣，定期儲蓄，才能保障後半生的生活安穩無憂。
2.投資組合要多樣化
要採取積極進取的投資策略，實行投資多元化。
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3.提高風險意識，避免高成本負債
4.製訂應急計劃
應急需要現金，雖然不能準備太多的現金在手中，但是要有能及時變現的途徑。
5.顧全大局，至少能夠有贍養老人和撫養子女的資產
6.做好財產規劃
雖然沒有人願意這樣假設，但意外還是可能發生的，你必須確定在自己發生意外的時候，家人明白如何處置你的財產。
據統計，目前我國平均壽命為75歲。隨著科技的不斷進步，人的平均壽命持續增長。80歲以上高齡老人的數量將大幅增加。對於家庭和個人而言，給自己做一份退休養老計劃是必要的。退休之後的老人在經濟、醫療、生活照料方麵正處於人生的高風險期，所以，趁年輕、有工作能力和自理能力時，應及早準備老年所需的經費，給自己提供足夠的保障，這樣才能讓老年生活過得安穩無憂。
由於養老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵禦通脹，有一定強製性原則，所以需要將養老計劃與其他投資分開進行。
商業養老保險是養老規劃的一個不錯的選擇，是中國養老保障體係的重要補充。它可以根據自己的財務能力及對未來預期進行靈活自主的規劃和選擇，所以購買商業保險成為目前人們規劃養老生活主要的方式之一。
選擇商業保險的注意事項
在選擇商業保險製訂養老計劃時，一定要注意以下三個方麵：
養老保險計劃要合理選擇，不僅要充分考慮目前的收入水平，還要考慮到自己的日常開銷、未來生活預期、通貨膨脹等相關因素。理財專家建議，購買商業養老金應佔到未來所有養老費用的25%〜40%。
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