第八章
一眼識破保單『套路』保險才能有利可圖
讓買保險變得明明白白
經典提示
客戶都必須對銀保產品選購中的一些相關事宜保持“清醒的頭腦”，以免跌入“陷阱”。
理財困惑
賣保險瞎忽悠？一段時間以來，類似的糾紛頻頻曝光。誇大分紅率、存款變保單甚至是假保單等，各種忽悠手段屢禁不止。2011年6月7日，一宗“存款變保單”的糾紛，讓銀保產品再度陷入輿論的風口浪尖。一位男士在銀行人員的營銷之下，誤將辛苦攢下的1000元存款變成保單。後又緊急用錢，取回時卻被扣掉400元。在網上，該事件迅速引發眾多網友爆料譴責。
實際上，自2010年末以來，存款變保單的各種投訴接連發生。有的客戶在被忽悠投保後，即刻後悔並投訴。也有不少客戶在“存款”多年之後，才因保單到期猛然發現一直被蒙在鼓裡。營銷亂象頻發之下，2010年末，保監會一下子對各大保險公司開出61張罰單。針對這一情況，2011年監管部門已經幾度出台政策，重拳整治保險營銷。並且，相關法規再度明確規定，保險人員忽悠客戶買保險，保險公司將負連帶責任，最高可罰款3萬。
而從客戶方麵來看，銀行的客戶，尤其是中資銀行的客戶，往往以年紀較大、理財知識較少、資金較充裕的人群為主。這些消費者有足夠的投資資金，本身對於保險也有一定需求，卻對保險認識不足，甚至連一些基本的特徵都不清楚，這樣就很容易被一些銀行銷售人員“忽悠”。
購買銀行保險需要考慮什麼，應該是眾多銀保用戶需要迫切知道的事情。
理財智慧
1.產品是誰發行的——到底是保險產品，還是銀行理財產品
對於客戶而言，購買產品的第一步就是要搞清楚，這個產品是誰發行的。除了銀行自有產品，代理最多的就是基金和保險，基金從名稱上很容易分辨，消費者容易明白，但保險產品往往冠之以某某理財產品的名字，消費者自然而然地覺得，不是基金應該就是銀行產品，甚至將保險產品看作新型的儲蓄方式或是基金產品的也大有人在。
這樣的情況非常普遍，客戶對於銀保產品不理解，以及銷售人員有意無意隱瞞銀保產品的保險本質，是造成這種情況的主客觀因素。
【𝗼𝗼𝗽.𝘁𝘄 無錯章節】
其實，整個銷售過程中，並不能說明銷售人員違規操作，但是如果客戶自己本身不了解情況，那麼很容易在第一時間被產品的性質所迷惑。
因此，銀行客戶在選擇理財產品的時候，一定要問清楚，以免造成產品責任不清的問題。
2.被保險人也要簽字
通常一些長者會在銀行選購保險作為送給子女甚至是孫輩的禮物，根本不會想到帶著被保險人去簽名。銀行銷售的保險產品往往也會忽略這一點。
其他理財類的產品隻需要客戶自己簽字就可以完成手續，但是保險產品因為涉及多個個體概念，因此根據規定，如果投保人和被保險人不是同一個人的話，所有保險合同上必須有兩個人的簽名。
被保險人自己必須知道保單的存在，以防萬一。雖然這種情況並不多見，但道德風險還是要盡量規避。另外，如果投保人不了解被保險人的情況，那麼很有可能發生保險事故卻無法得到理賠。
3.預期高收益並不能完全實現
對於理財觀念剛剛覺醒的大眾來說，“收益”就是硬道理，“收益”也是激發其進行投資理財的引路者，大多數客戶在諮詢理財產品時首先詢問的也是收益率。
雖然保監會早有規定，不允許保險公司以“收益比較”來推銷產品，但是郵政、銀行的銀保產品廣告上常將收益水平的內容盡量放大以吸引客戶的眼球。
雖然用高收益吸引顧客並不一定是惡意誤導，但不要輕信銷售人員口中的預計收益、過往收益之類的數據。因為過往的收益數據隻能代表當時的情況，保險公司並不會保證這個收益。多數情況下，分紅類產品的收益與保險公司經營情況直接掛鉤，如果保險行業環境發生波動，產品分紅必會受到影響。
理財鏈接
。白白明明能就始開從買購險保使，題問等法方保退、間時期滿、配分益利、性特品產解了
。險風的知告實如未人保投和險風德道禦抵了為是要主名簽人險保被
算劃更個哪竟究蓄儲行銀與險保買
示提典經
。員門守的力有強是則險保而；加增速迅的富財來帶會，鋒前是就產房和票股；守可進可，場中是上得稱以可券債；出支急應於用可，衛後的財理庭家是蓄儲行銀
惑困財理
：論討了開展們友網的心熱，”處好到得夠能更種哪？嗎好行銀放比是險保蓄儲“題問的他對針。見意家大求徵上壇論財理在就他，況情細詳的財理解了不於由，險保蓄儲買購想他在現，元多萬21錢閑有行銀，以可還境家，歲52，男，楠王
。障保的麵方外意和障保的病疾大重好做己自幫先議建。障保的外意及康健障保合整以可還險保蓄儲：說A友網
。的義意極積其有是，看來度角的全安置配產資從者或障保從果如；的合適不是險保，話的看來度角利盈從果如，買麼什為楚清搞要定一險保買購：說B友網
。可即中其入投年每分部一的中其把地類分期分，的理合不、學科不是障保的上義意正真到得想您對者再，便不分十上取支金資的您後以對樣這，險保買來拿都萬01把您議建不我：說C友網
劍刃雙把是限期資投
：點兩下以意注要，限期資投於對，限期資投個一有會都險保資投
日早你願，取支活靈以可還錢用急，財理行進以可又障保額高個有以可既，高很也障保，活靈較比也費繳樣這，加追個做後然，’能萬‘個做以可你況情的你對針。險保資投你持支我，棒很識意險保有就輕年麼這：說D友網
