【6. 再押一寶——餘額寶】
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餘額寶又名增利寶，是由支付寶聯合天弘基金共同推出的一項增值業務，是集增值功能和支付功能為一體的貨幣型基金產品。隨著餘額寶的成功推出，在電子支付行業引起了廣泛熱議，該創新業務在支付寶的背景下極大地攪動了市場。阿裡巴巴宣稱，餘額寶一元起買，隨時可以賣出，甚至可以直接用來網購。
用戶通過將資金存入餘額寶內，實現對特定基金理財產品的購買，在此期間用戶可以獲得遠遠高於銀行利率的收益。餘額寶的出現，在和支付寶之間建起了一架橋梁，給支付寶大量的沉澱資金一個可以增值的通道。同時，餘額寶並沒有增加過多的使用限製，隨存隨取，在增加資金增值功能的同時依然保留了支付購物款項的功能。客戶隨時可以將餘額寶內的資金用於購買商品，更可以實現支付寶轉賬以及銀行卡轉賬等功能，克服了原本支付寶內大量沉澱資金無處使用的缺陷。
截至2013年6月30日，距餘額寶推出僅18天的時間，餘額寶用戶已經達到251.56萬，累計轉入資金規模達到66.01億元，照這個勢頭下去，不用一年的時間，餘額寶就將累積達1000億元的資金，這相當於一家大型銀行的一級分行幾十年的各項存款餘額。在餘額寶推出後的這段時間裡，人們對它的議論就一直沒有停息過。社會上的相關人士紛紛認為，這是繼支付寶後又一改變互聯網金融的曆史性事件。
收益高、隨時消費支付，僅憑這兩個優點，餘額寶便吸引了大量用戶。餘額寶在設計上存在著三個直接主題，分別是支付寶公司、基金公司和支付寶客戶。其中，支付寶公司作為基金買賣客戶資源和第三方結算工具的提供者，天弘基金公司作為基金的銷售者，支付寶客戶作為基金的購買和持有者。
餘額寶通過這一巧妙的安排，實現了三者的共贏，對於支付寶公司來說，為基金公司提供大量的客戶和一個優秀的結算平台，不但可以規避嚴格的監管規定，還能增加資本活力，同時獲得數目可觀的管理費收入。
相比同類基金產品，餘額寶優勢非常明顯。用戶隻要是年滿18周歲的中國公民，持有支付寶實名認證賬戶，至少擁有一元錢，就可以申請為餘額寶用戶。之後可以陸續將支付寶或者儲蓄卡中的資金轉入餘額寶內，且不受金額限製。其次，當用戶將資金轉入餘額寶後，基金公司會在第二個工作日進行份額確認，對已經確認無誤的份額便開始計算收益，收益每日計入客戶的餘額寶總資金內。
客戶在淘寶網上購買的任意商品都可以使用餘額寶進行實時支付，享有和支付寶一樣的便利。客戶在使用餘額寶付款購物時，視為對餘額寶持有基金的實時贖回和對餘額寶資金的轉出。而客戶轉出的這部分金額不再享受當天的收益，且每日轉出金額最高為100萬元。
但在冷靜之下，餘額寶也麵臨著各種質疑和指責，“誇大收益”、“淡化風險”、“欺騙用戶”各種各樣的指責紛至遝來。用戶在餘額寶中獲得的收益實際上是投資貨幣基金的收益，這和存在銀行中獲取的利息大為不同，在銀行中的存款我們不必擔心風險，而放在餘額寶中的錢雖說不上有多高的風險，但並不能絕對地說是沒有風險的。
儘管有很多批評，但依然無法阻擋餘額寶的火爆勢頭。在淘寶和天貓上存在著數量龐大的年輕用戶，他們收入不高，消費欲望強烈，沒有存款，不善於理財，樂於嘗試新鮮事物。青年“月光族”們急需拯救，而餘額寶的出現或許可以幫助他們一把。當今這個時代，恐怕沒有人會拿著幾百幾十元錢去銀行存個定期，更沒有人會拿著這點錢去買基金，但是卻有不少人願意把它存進餘額寶裡，畢竟門檻低、限製少。讓這些零散的資金有一個方便取用的存放空間，還能定時獲得一定的收益，又有什麼理由拒絕呢？更重要的是，儘管存入的資金不多，但是每日都會有收益，看著每天都能增加的資金，儘管隻增加了幾分或者幾角錢，但正如官方宣傳的那樣，“‘小錢錢’也能生根發芽”。也許正是因為這些不起眼的幾元錢，他們能夠減少不必要的消費，逐漸培養起理財的習慣。從這個角度來說，餘額寶也是一款為低收入群體打造的基金產品。
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